С каждым днем кредитные карты банков становятся все популярнее, и предлагают все более выгодные варианты в условиях конкуренции. Но перед подачей заявки на оформление карты следует грамотно взвесить все «за» и «против».
Все «за» кредитную карту банка:
- Легко получить.
В большинстве случаев оформление кредитной карты через интернет проблем не вызывает. Ее даже можно заказать удаленно и получить потом по почте. Например, для оформления потребительского кредита нужно доказать платежеспособность. А для получения кредитки это требуется далеко не всегда. Просто от этого зависит размер доступного лимита. Если клиент не предоставит справку о доходах, то снять с карты можно будет меньше денег. - Деньги всегда под рукой.
Стоит только один раз сходить в банк для получения карты. После этого деньги будут всегда под рукой. А это очень удобно, ведь в любой момент срочно могут потребоваться заемные средства. - Оптимизация расходов.
Огромный плюс карты в том, что это, по сути, кредитная линия. Банк одобряет сразу большую сумму в рамках лимита. А клиент может использовать ровно столько, сколько ему требуется.
- Следует сравнить с обычным потребительским кредитом. В данном случае заемщик сразу получает всю сумму займа, на которую уже начисляются проценты с первого дня.
- С кредиткой ситуация иная. Пусть, банк одобрил 100 000 рублей. Это уже доступные деньги для клиента. Он расплачивается в магазине кредиткой на сумму 1 000 рублей. Именно на нее будет идти начисление процентов. И только за те дни, пока заемщик эту 1 000 р. не погасит. - Льготный период погашения.
Сегодня многие банки предоставляют определенный срок без начисления процентов – льготный период. Каждый кредитор предоставляет свой срок: обычно от 30 до 120 дней. Если заемщик успеет вернуть всю сумму задолженности в этом время, то процентной переплаты не будет. Проще говоря, есть возможность пользоваться кредиткой и не платить проценты. - Бонусы.
Для привлечения клиентов банки придумывают разные бонусы. Самым популярным является опция «cashback». Это возврат денег обратно на счет после использования кредитки. Обычно он не превышает 1%, но есть и специальные предложения. Например, повышенный возврат при оплате товаров и услуг у партнера банка.
Все «против» кредитной карты банка:
- Высокая процентная ставка.
В большинстве случаев процентная ставка по кредитным картам банков выше, чем по обычному потребительскому займу. Поэтому не нужно снимать с пластика весь лимит и долгое время не гасить задолженность. Кредитка просто не предназначена для этого. В противном случае процентная переплата окажется в итоге довольно большой. - Все тот же льготный период.
У него есть определенные условия, которые могут отличаться у каждого банка. К примеру, льготный период может действовать только при безналичном использовании карты или, допустим, только при условии совершения обязательных ежемесячных платежей. - Дополнительные издержки.
Тратиться придется не только на уплату процентов. Могут быть комиссии при снятии средств в банкомате. Обычно они высокие, когда клиент снимает деньги в банкомате не своего банка. Также в большинстве случае предусмотрена ежегодная плата за обслуживание. - Риск попасть в долговую яму.
Доступ к деньгам может сыграть и злую шутку, если клиент не будет дисциплинировать себя. Важно возвращать столько же, сколько человек использовал с кредитки. Перевес в первую сторону со временем приведет к финансовым проблемам.
Вместо вывода
Как уже говорилось, кредитка не для того, чтобы снимать большие суммы на длительный срок. Она нужна обычно для того, чтобы «перехватиться» до зарплаты. Хоть процентная ставка и большая, но переплату вполне реально исключить, если успеть погасить задолженность во время действия льготного периода.
Требуется очень внимательно изучить условия действия этого льготного периода, чтобы потом не пришлось в итоге переплачивать. Также следует внимательно изучить и другие условия: комиссии, бонусы и т. д.
Важно: при использовании кредитной карты следует быть дисциплинированным в финансовом плане, чтобы не попасть в долговую яму.
