В каком банке взять потребительский кредит
Потребительские кредиты: особенности, условия, документы, критерии выбора
«Ведомости» сообщают, что согласно информации ОКБ (Объединенного кредитного бюро) спрос на потребительские кредиты в начале 2024 года вырос почти на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, но сократился по сравнению с декабрем. Средний размер ставки вырос на 0,1%, средний срок кредитования на 2 месяца.
ЦБ уверяет, что банкротства банков не ожидается, исключение могут составить самые слабые. Регулятор прогнозирует дальнейший рост кредитования, повышение долговой нагрузки у граждан с низкими и средними доходами. Это значит, что на вопрос, в каком банке взять потребительский кредит, придется отвечать многим россиянам. Выбор будет осложнять большое количество предложений, в которых трудно сориентироваться.
Особенности потребительского кредитования в 2024 году
Экономисты считают, что снижение кредитных ставок прекратилось. В прогнозах говорится о том, что с середины лета можно ждать сворачивания послаблений, введенных из-за кризиса. Существует вероятность повышения требований к заемщикам с высокой долговой нагрузкой, увеличения предложений по снижению процентов при страховании, подаче заявок через сайты или мобильные приложения.
За вторую половину 2024 года почти на 50% снизился уровень одобрения заявок (если сравнивать с первым кварталом), причин несколько:
- увеличение количества реструктуризаций из-за снижения платежеспособности;
- неопределенность финансового состояния заемщиков из-за коронавируса;
- повышение требований к качеству кредитных историй, кредитной нагрузке;
- сортировка по отрасли деятельности работодателей (не одобряются заявки работников общепита и гостиниц, сферы туризма, некоторых предприятий торговли);
- снижение максимальной суммы кредитов наличными.
Возможность получать потребительские кредиты будет зависеть от ограничений, связанных с коронавирусом, введением новых экономических санкций, цен на нефть. Однако экономисты прогнозируют рост потребительского кредитования на 10% до конца года.
В каком банке взять потребительский кредит
Банки потребительские кредиты предоставляют не только для покупки товаров, но и на текущие нужды, средства выдаются наличными или зачисляются на карточку. Посещать офисы банков на данный момент не обязательно, хотя можно. Многие подают заявки онлайн, банк проверяет документы и определяет сумму и срок, процентную ставку. В офис нужно ехать для подписания договора. Некоторые кредитные учреждения предоставляют услугу выездного менеджера.
Типовые условия банков:
- возраст 23-65 лет, реже 18-75 лет;
- наличие гражданства и регистрации в регионе, в котором расположен офис (бывают исключения);
- наличие постоянного места работы, определенной продолжительности стажа.
Если сумма небольшая, поручитель или залог не требуется. При страховании здоровья и жизни снижается ставка.
Многие пользуются экспресс-кредитами, которые оформляются в магазинах по паспорту (иногда нужен второй документ, удостоверяющий личность). На первый взгляд такая схема удобнее, однако проценты гораздо выше, чем при оформлении в банке.
Отказы получают заемщики с просрочками, отрицательной кредитной историей, недостаточными данными, подтверждающими платежеспособность, с судимостью, опасной профессией, самозанятые и ИП.
Документы для оформления потребительского кредита
Стандартными документами можно считать паспорт и удостоверение водителя (ИНН, загранпаспорт, удостоверение пенсионера, студента). В большинстве банков требуется документальное подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ, выписка из трудовой книжки или депозита, документы, удостоверяющие право на недвижимость. На практике вероятность отказа снижается при предоставлении дополнительной документации. Вероятность получить кредит выше у зарплатных клиентов.
В каком банке взять потребительский кредит
Предложений на рынке много, на первый взгляд требования и ставки разумные, если кредитная история положительная. Максимальная сумма 5 млн рублей (для пенсионеров 500 тыс. рублей), сроки разные. Однако при решении проблемы, в каком банке взять потребительский кредит, только на эти показатели ориентироваться не стоит.
Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить договор с целью определить конечную стоимость, график погашения долга. В тексте должна быть указана сумма, ставка, сроки, не должно быть двусмысленных формулировок. Важный момент — дополнительные комиссии (рассмотрение заявки, выдача средств, использование кредитной карточки, досрочное погашение). Немаловажны санкции, которые предусмотрены за просрочки. Нужно так же определить, требуется ли страхование, от него можно отказаться не во всех банках.
Определиться с выбором помогают различные рейтинги в сети интернет и другие подобные ресурсы. Обратите внимание на наш сайт. Данные актуальные, для подачи заявки не нужно искать сайт банка или идти в офис.
